今や常識！お得な銀行は自分で選ぶ時代、また頻繁に銀行を利用する方ネットバンキングが便利です。すでに利用している方は多いかもしれませんが、これまでネットバンキングを利用したことがない方はどの銀行がより便利なのかわからず、ネット銀行選びが難しいと感じているかもしれません。もしこれからネット銀行の利用を考えているのなら、

・そもそもネット銀行で何ができるのか
・ネット銀行を利用することの利点について
・ネット銀行とほかの銀行がどう違うのか

などについては事前に知っておきたいポイントです。そこで当サイトでは、これから初めてネット銀行を契約する方や利用したいと考えている方に向けて、ネット銀行の特徴からネット銀行を選ぶポイントまで詳しくご紹介していきます。さらにWEBアンケートをもとにおすすめのネット銀行をランキング形式でご紹介しています。

そのほかにも「ネットバンキングとは」「銀行の種類」などについても解説していきます。こういった基本的な情報を知っておくと、いざネット銀行を利用しようと思った際もスムーズに開設や手続きが進められるはずです。ぜひネット銀行を十分に活用して、ネット銀行の便利さを実感してくださいね。

これまで地方銀行などを利用していたためネット銀行について詳しく知らないという方のために、ここではネット銀行の特徴や銀行の種類、また他の銀行との違いなどについてご紹介していきます。

ネット銀行の特徴

ネット銀行の一番の特徴は、対面の店舗を持たずインターネット上での取引をメインとして営業している銀行であることです。店舗がないため振り込みやATMの手数料なども安い場合が多く、また高金利で貯金ができるなども特徴です。最近ではネット銀行が増えており、全国どこでも利用できる便利さを実感している方も多いでしょう。

銀行の種類

そもそも銀行にはいくつもの種類があることをご存知でしょうか？ネット銀行もそのうちのひとつであり、そのほかに大きく分けて「普通銀行」「信託銀行」「ゆうちょ銀行」の3つがあります。

普通銀行

普通銀行とは銀行法に基づいて設立された銀行で、預金の預け入れや貸付、手形割引や為替取引などをおこなうことができます。普通銀行にもいくつか種類があり、まずそのひとつとして挙げられるのが都市銀行です。都市銀行の特徴は全国規模でのサービス提供をおこなっており、規模が大きいため高額な借り入れや国際的な金融取引にも対応しているという点です。都市銀行のうち規模が極めて大きい銀行をメガバンクと呼ぶこともあります。

そして地方銀行も普通銀行の種類のひとつです。各都道府県に本店を置いており、各地方を中心に展開しているのが大きな特徴です。メインは小口取引となり、取引の対象は地元の中小企業や個人に重きを置いています。エリア内での利便性が高いため、仕事や生活圏が限定されている方にはとても便利な金融機関であるといえるでしょう。

信託銀行

信託銀行とは資産管理を代行して信託業務をおこなうのが特徴の銀行です。お金はもちろん株や土地などの資産を預かり、本人に代わって管理・運用することで利益を出すというシステムとなっています。現在では大手銀行や銀行持株会社が信託銀行を設立してることも多く、銀行業務と信託業務の両方をおこなっている場合がほとんどです。

ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行は2007年の郵政民営化に伴って生まれた銀行です。普通銀行と似たような金融サービスを取り扱っていますが、預け入れの限度が定められていたり定額貯金という独自の貯金を持っていたりと普通銀行と異なる部分もいくつかあります。ゆうちょ銀行は全国どこでも利用できるというメリットがあります。

ネット銀行とほかの銀行の違い

冒頭でもご紹介したように、ネット銀行は店舗を持たない新しい形式の銀行です。一般的な銀行との違いとしては、預金をするための口座開設もネット上で完結するという点です。通帳を作ることもなく、取引をおこなうのも取引履歴の閲覧などもすべてインターネット上で完結します。現金を出金する場合は連携しているATMが利用できるので、そういった面ではあまりほかの銀行と変わりません。

最近ではネット銀行の専用アプリがあるため、アプリの操作のみですべての取引ができるのも便利です。店舗がないからといってほかの銀行の業務に劣ることはなく、振替や定期預金、外貨預金の開設や解約など銀行が提供するサービスは一通り利用することができます。いつでもどこでも銀行の操作ができるため利用する方は増えており、これから銀行を利用するのならネット銀行がおすすめです。

ネット銀行の安全性に関して

インターネットで完結するネット銀行ですが、不正ログインによる被害も急増しているのも事実です。実店舗がある銀行もインターネットバンキングサービスの提供が増えている中でネット銀行の安全性が心配ですよね。
不正ログインは第三者が本人になりすましてサービスなどにログインすることです。アカウント情報が盗み取られ送金被害などが生じます。
「ID」や「パスワード」の情報が流出するが不正ログインの根本的な原因となっています。他にも偽のログインページに誘導されたり、同じIDやパスワードを他のサービスでも利用していた場合、不正ログインに利用される可能性があるでしょう。
ですが、対策することにより被害を防止することができます。まず金融機関を装った怪しいメールに注意することです。
また暗証番号の入力を求められた場合は注意しましょう。ログイン画面がいつもと異なっていたり、金融機関を装った偽ページのときもあります。
そして、パスワードを決める際に複雑なもの設定しましょう。定期的にパスワードを変更することも有効です。
OSやソフトウェアを最新の状態に保ったり、セキュリティ対策ソフトを利用するのも被害を防ぐためには必要でしょう。

ほかの銀行とできることは変わらないネット銀行ですが、実際にどのようなことができるのでしょうか。ここではネット銀行で対応しているサービス内容の中から主なものについて具体的にご紹介していきます。

インターネットバンキング

ネット銀行では通常の銀行と同じサービスをすべてネット上でおこなうインターネットバンキングが利用できます。インターネットバンキングのほかにネットバンキング、オンラインバンキングなどと呼ばれることもあります。

ネット銀行ごとに多少内容が異なることもありますが、基本的に24時間対応してくれるのでほかの銀行が営業していない時間帯などでも取引などがおこなえて便利です。インターネットバンキングで利用できる内容は下記のようになっています。

預金

いつでも入出金可能で給与振込や各種振替、受け取りなどに利用できる普通預金のほか、定期預金も対応しています。定期預金については各銀行でさまざまなサービスを展開しており、少額や短期間から利用できるものなどもあります。

外貨預金

いつでも資金移動が可能な外貨建ての普通預金口座もネット銀行で利用できるサービスのひとつです。外貨積立などにも対応しています。さらに外貨定期預金も可能で、短期から長期までさまざまな種類の定期預金を提供しているネット銀行も多いです。

投資信託

資産運用もおこないたいという方に最適な、投資信託もネット銀行でできるサービスです。NISAや積立買付サービスなどをおこなっているネット銀行もあり、長期的な資産形成に役立てることもできます。

残高照会・入出金明細照会

現在口座にいくらあるのか、またどのような取引をおこなったかの照会もインターネットバンキングでできます。振込などをおこなった際の詳細も閲覧できるので、より金銭の管理がしやすくなっています。

各種ローン

のりかえローンやカードローンのような無担保ローンから、不動産担保ローンなどの有担保ローンもネット銀行で利用できます。カードローンなど一部のローンについては、ネットバンキングから取引可能な場合も多いです。ローンについても各銀行さまざまな展開をおこなっているので、ローン利用も視野に入れている方は事前に調べておきたいポイントでもあります。

現金の預け入れや引き出し

ネット銀行はアプリやネット上での取引がメインとなりますが、キャッシュカードも発行されています。そのため現金の預け入れや引き出しなども問題なくおこなうことができます。

またキャッシュカードはなく、アプリさえあればATMでの操作が可能なネット銀行もあるようです。ただし店舗も自前のATMもないので、提携しているATMを利用することになります。手数料は一定の条件で無料になる場合や、月に何回まで無料などと設定されていることが多いようです。

専用アプリ

より利便性を高めるためのサービスとして、インターネットバンキングの機能が備わっている専用アプリを提供しているネット銀行がほとんどです。また安全性を高めて安心して利用できるようにするため、専用アプリと同時にワンタイムパスワードのアプリなどを提供している銀行もあります。

テレホンバンク

インターネットが利用できない場合やアプリの操作が難しい方のために、テレホンバンクに対応しているネット銀行も多いです。電話で簡単に取引ができるため、幅広いニーズに応えてくれるでしょう。ネット上での操作に不安がある場合は、テレホンバンクが利用できるネット銀行を利用したほうがよさそうです。

このようにネット銀行は従来の店舗型銀行と遜色ないサービスが利用できるため、ほかの銀行からの乗り換えでも不便さを感じることはないでしょう。

ここまで、ネット銀行の基礎知識について解説してきました。

続いて、銀行のサービスに対して、一般の方がどのような不満を抱いているのか、WEBでアンケート調査を行った結果をまとめましたので、一緒に見ていきましょう。

「引き出し・振り込み手数料の高さ」を選んだ方が一番多くなりました。引き出しや他行への振り込みにかかる手数料が高いと、自分の資産も管理しづらいですよね。手数料を抑えられる銀行を利用したいものです。

「預金金利の低さ」に不満を感じている方も多いようです。一昔前はメガバンクの預金金利で資産を増やすという方法が主流になっていましたが、最近はあまりそれに期待することはできない状況です。

ネット銀行なら金利が高めに設定されているところも多いので、賢く利用できるとよいでしょう。

「平日しかやってない」「営業時間の短さ」「対応までに時間がかかる」など時間に関する不満も目立ちます。店舗での口座開設に時間がかかる、忙しくてなかなか店舗を訪れることができないことなどに不便さを感じている方も少なくないようです。

今回のアンケート結果で挙げられた、手数料や預金金利、営業時間、対応にかかる時間などの問題はネット銀行を利用すると解決可能です。

例えば、ネット銀行には「時間を気にせずに手続きできる」「振り込み手数料が抑えられる」といった特徴があります。

次の見出しでは、ネット銀行のメリットとデメリットについて解説していきます。

さまざまなサービスを展開しているネット銀行は、とても便利で利用する方も増えています。もちろん利用することでのメリットも多いのですが、利用する前に知っておいた方がいいデメリットもあります。

ネット銀行のメリット

ネット銀行は便利というだけではなく、そのほかにもネット銀行だからこそのメリットがたくさんあります。

口座開設がネット上で完結する

店舗のないネット銀行は、申込みから口座開設まですべての手続きがネット上で完結します。店舗型の銀行は直接窓口で手続きをする必要があり、営業時間内に行く必要があったり長い時間待たされたりとなにかと不便です。パソコンやスマホがあればいつでもどこでも申し込みができるので、忙しい方やできるだけ早く口座を開設したいという方にもおすすめです。

時間を気にせず手続きできる

ネット銀行は基本的に24時間いつでも利用できるというメリットがあります。インターネットが使える環境であればどこからでも手続きができるので、日中銀行に行く時間がないなど忙しい方にも安心です。また店舗に訪れる時間を節約できるというのも嬉しいポイントです。

通帳に記帳する必要がない

通帳を発行しないのもネット銀行の特徴です。取引履歴や残高確認もすべてネット上で可能なので、つねに最新の状態を手軽に確認することができます。通帳へ記帳する手間が省けるのはもちろん、紙の削減にも繋がるというメリットもあります。

預金金利が高い傾向にある

実店舗へのコストがかからない分、預金金利で顧客に利益を還元しているのもネット銀行の特徴のひとつです。中には定期預金の金利が一般大手銀行の10倍以上に設定されているネット銀行もあり、定期預金などの利用を考えている方には大きなメリットとなるでしょう。

手数料に関するサービスの充実

ネット銀行は振込手数料やATM手数料などの手数料が無料、または安く利用できるというメリットもあります。一定の条件を満たせばほかの金融機関の口座宛ての振込手数料も無料になる銀行などもあり、頻繁に振込を利用する方は節約にも繋がりそうです。

ネット銀行のデメリット

このようにたくさんのメリットがあるネット銀行ですが、反対にデメリットに感じてしまう部分もいくつかあります。

IDやパスワードの自己管理をする必要がある

ネット銀行を利用する場合は、セキュリティのために必ずIDやパスワードを設定し毎回ログインをおこないます。そのためIDやパスワードを忘れるとサービスが利用できなくなってしまうのです。またしっかりと管理をしておかないと、不正送金や個人情報流出などのトラブルに発展してしまうこともあります。そういった管理面での不安がある場合は、ネット銀行が向いていないかもしれません。

引落口座・振込口座に設定不可の場合がある

最近では多くのサービスでネット銀行に対応していますが、ネット銀行によっては公共料金の口座引き落としや給与の振込口座として利用できない場合もあるようです。そのため事前に利用したいサービスがネット銀行に対応しているか調べておく必要があるでしょう。

メンテナンス時・障害発生時に利用できない

ネット銀行は定期的にサーバーのメンテナンスがおこなわれますが、メンテナンス時間中はすべてのサービスを利用することができません。また利用している回線でネットワーク障害などが起きている場合は、ネット自体が利用できなくなってしまうためネット銀行も当然利用できなくなってしまいます。

最近では多くのネット銀行があるため、ネット銀行選びに悩んでいる方も多いのではないでしょうか。ネット銀行にはそれぞれ特徴があり、何を目的に利用するかによっても選ぶべき銀行は変わります。ただし全体的に見て、選ぶ際にチェックしたいポイントがいくつかあるのでご紹介していきます。

手数料の無料回数が多い

ネット銀行の多くは他銀行宛の振込手数料やATM手数料が無料または安く利用できるというメリットがありますが、銀行ごとにその無料回数が異なります。家賃や公共料金の振込みなど生活の一部として利用する場合は、一ヶ月に何度も振込やATM利用をすることになるので手数料は意外と大きな出費になりがちです。

そういった無駄な出費を減らすためにも、できるだけ手数料の無料回数が多く設定されているもしくは条件を満たすことで何度も無料で利用できるなどのネット銀行がおすすめです。

預金金利が高い

銀行に預金していると利息としてお金をもらうことができますが、ネット銀行の場合はその利息が一般的な銀行よりも高く設定されていることが多いです。とくに定期預金については都市銀行の10倍以上などの金利に設定されている銀行もあり、同じ金額を預けていても圧倒的にネット銀行の方が有利であると言えるでしょう。

この預金金利はネット銀行ごとでも差があるので、定期預金なども利用したいと思っているのなら預金金利の高いネット銀行を選びましょう。

セキュリティ対策

すべての取引をネット上で完結できるのがメリットであるネット銀行ですが、ネットで利用するという点で不安を感じる方もいるでしょう。そういった不安を拭うためにも、セキュリティ対策のしっかりしているネット銀行を選ぶことが大切です。

ネット銀行によってセキュリティ対策はさまざまですが、ワンタイムパスワードや生体認証などといった万全のセキュリティ対策を講じているネット銀行がおすすめです。

サポート体制が充実している

ネット銀行は実店舗がなく直接相談することができないので、その分ネット上でのサポート体制がしっかりとしているかどうかもチェックしたいポイントです。オンライン相談をビデオ通話でおこなってくれたり、チャットで相談できたりすると安心です。

とくにオンライン相談は対面と同じように相談ができるので、ぜひ導入しているネット銀行を選びましょう。またチャットの繋がりやすさなども、できれば事前にチェックしておきたいものです。

アプリが使いやすい

ネット銀行を利用する方の多くは、スマホのアプリを利用したいと考えているのではないでしょうか。基本的に専用アプリを提供しているため、アプリの有無については気にする必要はないですが、アプリの使いやすさについてはチェックしておきたいポイントです。

ネット銀行ではホームページ上でアプリの操作画面などを公開していることも多いので、そちらを見たり口コミなどを参考にしたりしながら、快適に利用できるアプリを提供しているネット銀行を選びましょう。

利便性が高く幅広い利用ができるネット銀行。これからさらに利用する方は増えていくはずですし、それにつれてサービス内容も広がっていくはずです。普通銀行にはないメリットも多く、利用してみればそのよさに誰しも気づくでしょう。

最近では多くのネット銀行があり、どの銀行を選ぶべきか悩んでいる方も多いと思います。まずはどのような使い方をしたいのか考え、自分にとってメリットの多いネット銀行を選んでください。